Saúde Financeira & Onde Estudar

Por @meire_md

Obs. : Post originalmente publicado há de seis anos e meio (bem antes do boom de perfis sobre Educação Financeira). Encurtei o conteúdo para facilitar a leitura, dei uma breve atualizada e acrescentei links com cursos gratuitos e perfis de educadores para você começar a estudar.

Antes de tudo vamos a alguns conceitos que eu (nem todo mundo concorda) penso que são válidos para nortear como você pode programar sua vida.

O que é riqueza?

Simplificando muito: é ter mais do que se precisa e viver com algum tipo de abundância.

O que é independência financeira?

É poder viver sem precisar trabalhar.

Agora vamos bugar o seu cérebro:

Você pode ser rico mas não ter independência financeira, pois se você parar de trabalhar, o que está acumulado não vai garantir o seu sustento pelo resto da vida.

Deu para entender a diferença?

E você pode ser independente financeiramente sem ser rico, como por exemplo um pessoa que não vive na abundância da riqueza mas tem uma renda passiva (aposentadoria) que foi garantida pelo seu passado como trabalhador.

Essa pessoa pode ser o seu avô que está aposentado. Ele leva uma vida simples mas é independente financeiramente.

A minha família me ensinou a gerar tranquilidade trabalhando, me organizando, economizando, evitando o desperdício, promovendo o reaproveitamento e pensando no futuro não como algo distante, mas como algo real.

Quanto você pensa no seu futuro?

Durante a faculdade eu precisei gerenciar uma mesada bem abaixo do mínimo necessário e me virei para ter alguma renda extra. Eu pegava livros em bibliotecas, fazia fotocópias, anotava tudo, tirava todas as minhas dúvidas com os professores.

Fui bolsista duas vezes, primeiro passei no concurso para ser monitora de Farmacologia e depois fui selecionada para ajudar uma pesquisadora do CNPq. Hoje em dia (notinha feita em 2020) há incontáveis dicas na internet de como fazer renda durante a faculdade.

Você pode tentar justificar a sua desorganização financeira, seus gastos excessivos e a negligência com o seu futuro porque não foi educado em casa, ok, mas essa justificativa perdeu a validade no momento em que você recebeu qualquer influência contrária. Há material suficiente na internet para que você se eduque.

Gastos em excesso

A compra por impulso pode ser uma compulsão que acompanha transtornos de humor, ou não. Pode ser mera irresponsabilidade.

O ato de comprar gera um prazer e uma euforia que, pelo menos temporariamente, aliviam as pessoas de suas mazelas psíquicas.

Muitas pessoas entram em uma onda terrível de endividamento porque a ansiedade e o sentimento de culpa gerados pelas compras desnecessárias se somam às preocupações com as dívidas.

Aí a compulsão cresce ainda mais pois a mente da pessoa ‘pede’ outra dose do prazer para tentar acalmar-se.

O que isso gera? Mais compras.

Talvez você teve um parente mal humorado como o Harpagão retratado em ‘O Avarento‘ de Molière ou uma tia que adquiria louças, joias e roupas mas que morreu sem usar praticamente nada do que acumulou (por ‘pena de usar’) porque este comportamento não nasceu por estímulo de blogueiras de moda e beleza, é muito mais antigo.

Não terceirize a sua responsabilidade, inclusive a de procurar ajuda psiquiátrica se for este o caso.

As escolhas que você faz com seu dinheiro devem ser suas, se você sente que não são, tome uma atitude.

‘A culpa é dos influencers digitais’

Um dos papéis dos influencers é triar uma enormidade de produtos, testá-los e indicar aqueles que acreditam ser bons e úteis para seu público.

Alguns influencers tem nichos específicos. Escolha o seu.

Selecione os influencers que ajudem você no seu crescimento pessoal e a fazer boas escolhas, ou deixe de segui-los.

Não coloque nos outros a culpa que você sente pelo valor gasto com cartão de crédito. Se você acha que a culpa não é sua é sinal de que você está sendo um agente passivo de sua própria vida. Permitir isso parece certo?

Acho que não…

Liste o que você acha que precisa ser feito para que você seja dono das suas decisões.

Se você acha que não consegue controlar impulsos sozinho (a), busque ajuda psicológica. Isso é um ato de coragem e não de covardia.

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Agora vamos conversar mais particularmente com meu dedinho autoritário no seu rostinho

Se você ‘precisou’ comprar um artigo de maquiagem (quando escrevi este post direcionei às meninas que seguiam meu blog de beleza, mas a orientação vale para qualquer item de consumo não essencial) – que é um bem perecível e descartável – parcelando-o em doze vezes significa que você não conta com condições financeiras ou acha que parcelando não irá se prejudicar, o que é normalíssimo quando ocorre uma vez ou outra, ou que não se deu conta que este tipo de compra está te empobrecendo cada vez mais.

Quando você não tem um orçamento folgado não precisa deixar de ter maquiagem, mas pode buscar alternativas muito mais baratas.

Mas eu gosto de colecionar…

Colecionar não é um problema desde que o gasto esteja saudavelmente incorporado ao seu orçamento, ou seja, desde que a coleção não leve a um endividamento (parcelar maquiagem em 12 vezes é um endividamento sim) ou a outros desequilíbrios, nem comprometam prioridades reais, como a sua reserva de segurança, gastos com educação, saúde e com a sua aposentadoria.

Sim, quiança, aposentadoria.

Ninguém vai fazer isso por você.

Se você não tem dinheiro agora, só vai ter amanhã se começar a acumular hoje.

Compra parcelada pode ser reservada, preferencialmente, para bens não perecíveis e duráveis e desde que a parcela esteja dentro de uma cota mensal muito bem planejada.

Mas o problema é o cartão de crédito…

Se você chega perto do limite que a operadora do cartão de crédito calculou, você está gastando muito mais do que deveria. O limite previsto já topa no seu fígado.

Não caia nesta armadilha.

Lembre-se destas três coisas:

• Se você tem dívidas o seu primeiro objetivo precisa ser reorganizar seu orçamento e quitá-las, o que pode ser feito antes de começar a montar a sua reserva de segurança (hoje chamada reserva de emergência) ou em conjunto com o passo seguinte, tudo vai depender do que parecer mais vantajoso para você.
• O limite do seu cartão de crédito é calculado para consumir até sua última moeda. Tome cuidado. Evite qualquer coisa que aproxime você de uma dívida de cartão porque os juros são extremamente abusivos.
• Maquiagem não é ‘investimento’, é um bem de consumo, um bem que se contamina e que deteriora.

Sobre o gerenciamento de suas contas pessoais

Se você está com as contas muito desorganizadas pode demorar meses até conseguir organizá-las, mas não desanime porque com persistência qualquer pessoa consegue.

Os objetivos, que são muito simples e óbvios mas que o brasileiro não dá atenção, são (a) gastar mensalmente sempre menos do que você ganha (ganhar pouco não é desculpa para quem tem acesso à internet e está me lendo, você não é uma pessoa em condição de vida miserável), (b) ter uma estimativa real de seus gastos fixos e (c) absolutamente sempre promover uma antecipação do montante necessário para contas ‘extras’ que se repetem uma vez por ano, como material escolar de crianças ou IPTU, por exemplo.

A prevenção do endividamento é FUNDAMENTAL.

Vamos começar?

Tire um extrato ou monte uma lista com todas as compras e gastos fixos, gastos eventuais e gastos extras que você teve nos últimos quatro a seis meses (quanto mais, melhor) e dê nomes a todos os pagamentos recorrentes, organizando-os em um quadro ou planilha ou aplicativo mês a mês.

Descubra o seu custo médio para cada categoria.

Atualmente uso o aplicativo do meu banco para fazer esse controle, mas há inúmeros aplicativos disponíveis.

Se você não sabe usar uma planilha ou não quer usar algum aplicativo de gerenciamento, uma folha de papel e uma caneta resolvem o problema.

As minhas categorias incluem os gastos do meu marido também e são divididas e subdivididas assim:

• Despesas Pessoais: Compras (vestuário, cosméticos, presentes, gastos com hobbies e lazer) e doações;
• Casa: Condomínio, Energia Elétrica, Serviços, Móveis e Utensílios, IPTU, Telefonia Celular, Internet, TV a Cabo e Aplicativos de streaming e atividade física;
• Alimentação: Supermercado, Feiras Livres, Restaurantes;
• Educação: Cursos e Livros;
• Saúde: Planos de Saúde, Dentista, Medicamentos e Vacinas, Protetor Solar e produtos de higiene pessoal;
• Tarifas e Impostos: Taxa de compra e venda de ações, Taxas da B3, IPVA, IPTU e outras;
• Transporte: Combustível, Estacionamento, Seguro, IPVA, Revisão do carro, Uber;
• Viagens;
• Sem Categoria (Gastos não previstos de verdade).

Relacione as suas contas fixas mensais incluindo alguma prestação que já foi assumida e mantenha essa ‘tabelinha’ com valor estimado para cada gasto, confira se há algum vazamento na previsão e apare os gastos sempre que possível.

As contas que não são mensais, como IPTU e IPVA, por exemplo, são previstas. Elas não são gastos extras e você precisa mantê-las em sua planilha mesmo que seja com um valor 00 de gasto naquele mês. A presença delas em uma categoria é importante para que você não as esqueça.

Calcule a média de gastos que ficaram soltos em cada mês de sua avaliação e coloque inicialmente na sua planilha como gastos extras, mas passe a esmiuçar esse gasto desconhecido.

Não tenho dívidas. E agora, para que lado vou?

Se você já pagou as suas dívidas ou pode ir pagando-as a juros muito baixos – renegociá-las pode ser uma boa opção no momento atual- chegou a hora de montar uma reserva de segurança (hoje chamada de ‘reserva de emergência’), que é um montante de dinheiro que vai ficar rendendo em algum tipo de aplicação que seja segura e que você possa utilizar rapidamente, mesmo que não renda lá muita coisa.

O importante é que o investimento seja SEGURO e que você possa usar o dinheiro na hora que PRECISAR.

Que valor devo ter como reserva de segurança?

Vai depender de muitas coisas: se você é empregado, autônomo ou servidor público, se é casado ou solteiro, se mora ou não com seus pais, se divide as despesas pessoais com alguém e que padrão de vida deseja preservar num momento em que perder sua fonte principal de renda, mas não é só isso.

Essa reserva de segurança/emergência pode servir para sustentar você em caso de desemprego, mas também para custear o tratamento de uma doença séria ou ser a sua salvação em algum momento catastrófico da vida.

Se você ainda não tem esse tipo de reserva precisa começá-la objetivando o principal: cobrir suas despesas básicas de moradia e alimentação durante algum período crítico.

Quanto você precisa por mês para custear o seu básico?

Se você ficar desempregado terá direito ao seguro-desemprego? Você paga algum financiamento que não pode deixar de pagar, pois do contrário perderia o bem para o Banco?

Se você ficar desempregado, em quanto tempo acha que consegue se reempregar? Se você ficar desempregado pode produzir alguma renda de modo autônomo?

Se você acha que ficando desempregado não teria uma alternativa para obter algum tipo de renda extra, comece a estudar opções possíveis. Foque-se em prevenir endividamento.

Pode ser que a sua reserva ideal tenha que cobrir quatro, seis ou doze meses de suas despesas básicas ou que seja suficiente para uma grande despesa que você acredita que venha a ser necessária a qualquer momento (se você tem um filhinho com um problema cardíaco, por exemplo).

Você é a melhor pessoa para definir isso; não há uma fórmula mágica.

Dependendo da sua renda e do quanto seu fixo mensal é estável, você pode ir construindo a reserva de emergência e investindo para o médio prazo ou até para o longo prazo ao mesmo tempo.

Cada caso é um caso.

Mas onde colocar a reserva de emergência?

O Certificado de Depósito Interbancário, o famoso CDI, equivale a um percentual de rendimento anual muito próximo (sempre um pouquinho abaixo) da taxa básica de juros da economia do Brasil, que é a chamada taxa SELIC.

Se um investimento rende 100% do CDI significa que ele rende um tico a menos que a taxa Selic, que atualmente (2020) está bastante baixa porque o país está buscando manter a inflação controlada e estimular a manutenção de empregos e o fomento de novos, coisas que só ocorrem quando as empresas conseguem prosperar.

Muitas delas mantém empregos, por exemplo mas não só por isso, porque as pessoas deixam de manter o dinheiro “parado” (já que investido em renda fixa não rende quase nada) e passam a investir em ações através da Bolsa de Valores, ou seja, na chamada renda variável.

Os investimentos indicados pelos Educadores Financeiros para a reserva de emergência são no geral de renda fixa (você vai aprender mais sobre isso quando começar a estudar) atrelados ou à taxa Selic ou ao CDI, que são os indicadores frequentemente usados em investimentos para o curto prazo.

Hoje (19/08/2020) a taxa Selic está muito baixinha e consequentemente o CDI, também. Para que você entenda melhor, hoje a taxa Selic está em 2% ao ano e o CDI (over) em 1,9%.

Antigamente a Poupança era um bom lugar para deixar a reserva de emergência porque é um investimento seguro, fácil de manejar e não tem incidência de imposto de renda, porém ela rende apenas 70% da Taxa Selic + TR e o montante não rende diariamente.

Mas ainda assim você, que é inexperiente e ainda está inseguro, pode usá-la até se desenrolar melhor. É melhor guardar sua reserva na poupança do que deixar o dinheiro parado na conta-corrente de banco.

Eu deixo a minha reserva de emergência em LCA (não há cobrança de imposto de renda) porque (tô velha, né mores) os títulos ofertados para o meu segmento rendem mais quando comparados a alguns CDBs ou ao Tesouro Selic, cujos rendimentos líquidos ficam menores que os obtidos com meu LCA.

É importante lembrar que o dinheiro aplicado em LCA e LCI (são modalidades de renda fixa atrelados ao CDI) pode ficar preso por três meses ou mais (preste atenção se for optar por eles), então só a partir de data X cada valor aplicado passa a ter liquidez imediata, ou seja, passa a ser resgatável na hora que você quiser.

Essa não é, por isso, uma opção boa para você começar a reserva, mas pode ser uma opção excelente para mantê-la depois que você já atingiu um certo montante.

Como posso juntar minha reserva de emergência se ainda não tenho conta em nenhuma Corretora e não sei por onde começar?

Hoje está muito, mas muito mais fácil.

Muitos bancos digitais (façam suas pesquisas) já fornecem um rendimento automático de 100% do CDI para qualquer valor depositado.

Esses rendimentos não são isentos de imposto de renda, mas mesmo assim o valor líquido deles ultrapassa um pouquinho o rendimento da poupança.

Em caso de falência do Banco alguns investimentos, como CBD, por exemplo, são cobertos pelo FGC, uma associação civil que protege investidores e garante devolução de valores até R$ 250.000,00 mil reais para cada CPF por instituição financeira (há mais regras que você deve estudar para conhecer).

Para começar logo a investir no Tesouro Selic (renda fixa indicada para este curto prazo) você pode usar o seu banco ou uma corretora.

O Tesouro Selic tem dois custos, um é o mesmo de boa parte dos rendimentos, que é o imposto de renda, e o outro é a taxa de 0,25% da B3 (Brasil Bolsa Balcão). A boa notícia é que há isenção dessa taxa para valores em Tesouro Selic abaixo de 10mil reais.

Se você já tem uma corretora, pode escolher um CDB de no mínimo 100% do CDI, por exemplo, ou estudar outras opções de investimentos com as características essenciais da reserva de emergência: segurança e liquidez.

Enquanto você monta sua reserva de emergência já pode começar a estudar sobre investimentos de médio e de longo prazo.

No final do post coloquei três links bem importantes para você estudar.

Os investimentos para médio prazo são como uma segunda reserva, porém para custear coisas que não são básicas mas são essenciais para você, como pagar algum curso ou viagem, comprar um carro ou algo do tipo, ou seja, não são para sua aposentadoria, são para a sua vida ativa e para os seus sonhos.

Já os investimentos de longo prazo, como Previdência Privada, Fundos Imobiliários, Ações, Tesouro IPCA, Previdência Oficial e investimentos no exterior, por exemplo, podem fazer parte da sua carteira previdenciária, ou seja, daquela que irá custear a sua aposentadoria e garantir a sua independência financeira.

Não há uma sequência correta, tudo vai depender do seu perfil. Há pessoas que nunca irão querer investir na Bolsa de Valores e pessoas que irão pular da reserva de emergência direto para ela.

Lembra do que eu disse no começo, que você pode até não ficar rico mas pode atingir sua independência financeira e em algum momento da vida parar de trabalhar para viver do que acumulou?

Neste ponto já deu para perceber que você precisa olhar para o longo prazo e decidir o que você quer fazer da sua vida e como deseja viver o seu hoje, seu depois de amanhã e o seu futuro.

Previdência Oficial?

Conforme o ordenamento jurídico brasileiro todo trabalhador autônomo/individual, avulso, doméstico ou empregado (CLT), por exemplo, é obrigado a contribuir para a Previdência. Sim, isso não é uma escolha.

Se você não contribui para a previdência oficial, você está trabalhando na ilegalidade e poderá acumular uma dívida gigantesca com o Brasil. Pode ter certeza que um dia a conta chega, principalmente agora, que os sistemas informatizados estão cada vez mais eficientes.

Se algum contador ou algum educador financeiro disser que você pode optar por não pagar, ele está sendo desonesto ou demonstrando total despreparo.

Quando os educadores financeiros fazem comparações demonstrando que o valor de aposentadoria percebido com o investimento oficial (que é solidário, coletivo) é muitas vezes menor que o possível valor auferido com um investimento individual eles estão plenamente corretos, porém isso não muda o fato de que a maior parte dos trabalhadores brasileiros é obrigada a contribuir com a Previdência Oficial, incluindo os microempreendedores.

Ok. Não tenho dívidas e se eu ficar desempregado vou ter salário-desemprego, meu orçamento está enxuto e já tenho uma reservinha para emergências. O que faço agora?

Na época em que escrevi o post sugeri que você calculasse o valor de 5 a 20% da sua renda líquida média (de autônomo, empregado ou sua mesada) e solicitasse ao seu Banco uma aplicação automática adequada para que o montante fosse encaminhado todo mês, mas de lá para cá muita coisa mudou.

Em Corretoras há opções mais vantajosas de investimentos para o médio e para o longo prazo que aquelas ofertadas pelos Bancos tradicionais.

O que fica dessa orientação é: Pague-se primeiro. Dinheiro apareceu? Separe primeiro o que você vai guardar. Quanto mais você investir – sempre com calma e estudando certinho na tentativa de fazer melhores escolhas – melhor, mas não esqueça que a vida não precisa nem deve ser feita só de sacrifícios.

Você pode começar com menos e ir aumentando de acordo com as despesas que for conseguindo redimensionar.

Mas onde investir?

Primeiro você precisa descobrir qual o seu perfil de investidor e o quanto você está disposto a arriscar.

Você pode ser um investidor conservador, moderado ou arrojado, o que é relativamente rápido de descobrir com os testes oferecidos pelos bancos, corretoras e também disponíveis na internet.

E em segundo lugar você precisa entender que ninguém vai segurar na sua mão dizendo o que você tem que fazer.

Você precisa estudar, pesar, medir e decidir, o que pode ser suportado por livros, posts, vídeos e cursos gratuitos e pagos que existem aos montes.

Estude, trabalhe, faça renda extra, economize e guarde que mesmo errando (todo mundo patina), no final da muito mais certo do que daria se você continuasse na inércia.

Quanto menor a sua renda mais autocontrole você precisa aprender a adquirir; no começo é complicado, mas com o passar do tempo você percebe que isso lhe dá tranquilidade e tudo fica ótimo porque seus investimentos vão criando vida própria.

Nessa fase de acúmulo em investimentos de médio e longo prazo a tática de viver degraus abaixo do que se pode deve continuar.

Se você começar a gastar desordenadamente só porque fez uma reserva, sinto muito, seu caminho será o empobrecimento.

Só posso economizar evitando comprar coisas caras?

Não.

Aprenda a pensar no longo prazo.

Insira em sua rotina a pesquisa de preços. Isso dá muita satisfação, quando acho algo mais em conta fico feliz porque não permiti que me passassem a perna, ehehe.

Buscar supermercados que vendem em atacado e fazer pesquisas no centro da cidade antes de comprar coisas em supermercados comuns ou shoppings também fez muita diferença. No nosso roteiro de coisas domésticas há dois supermercados atacadistas.

Nunca se esqueça: quem adquire itens de consumo através de dívidas acaba ficando mais pobre ainda.

Não se importe com as flutuações do valor que você economiza porque em alguns meses você pode precisar sacar alguma coisa. Sempre tente colocar de volta o que tirou e se em um mês não foi possível depositar, tente compensar no mês seguinte.

Mas a minha renda é muito baixa…

Se sua renda é muito pequena tente manter pelo menos uma reserva que seja equivalente a dois ou três salários que você recebe e comece a estudar formas de fazer alguma renda extra.

Quando você começa a pagar as coisas sem se endividar o seu montante começa a ir crescendo, mesmo lentamente, porque todo o desfalque vai reduzindo.

Considerações Finais

Não sou economista nem educadora financeira e minha intenção com este post foi apenas dar um puxão de orelha em pessoas que não são previdentes.

Estamos sendo testemunhas de uma geração de adultos que vivem às custas dos pais, marmanjos que se endividam para ter um iPhone novo mas não são capazes de fazer simples contas de somar e subtrair nem tem o menor respeito pelo suor dos seus pais.

Procure aproveitar ao máximo tudo que você já tem, isso não é feio tampouco vergonhoso, é sinal de inteligência, maturidade e responsabilidade com o meio ambiente.

Você sabia que um hidratante para o rosto pode ser usado no restante do corpo, como nas mãos ou nos pés? Aproveite lá. Eu teria condições de descartar tudo que não uso mas mesmo assim acabei de usar nos pés um Ureadin Facial que não funcionou no meu rosto.

Sabia que aquele batom rosado e baratinho que ficou estranho na sua boca pode ser usado como blush? Pois é, pode. Os meus Chubby da Clinique que não gostei na boca foram aproveitados assim.

Sabia que um sabonete íntimo que você comprou mas irritou sua região vaginal pode ser usado na área das axilas ou para desodorizar as mãos na cozinha?

Sabia que o restinho de condicionador que não funciona no seu cabelo pode ser usado para deslizar a lâmina da gilete na hora de depilar as pernas e que pode ser usado até para amolecer as cutículas dos pés?

Sabia que muitos balms sem cor que você não gostou podem ser usados como hidratante para áreas secas do corpo e também para facilitar a retirada das cutículas das mãos? Pois é, fiz isso com meu Rosebud Salve.

Bases de maquiagem que ficaram claras em você podem ser usadas para iluminar sua pálpebra superior e as que ficaram escuras podem ser usadas na bochecha como blush ou bronzer bem como uma base mais pesada pode virar corretivo. E você ainda pode misturar uma clara a uma escura para chegar à sua cor.

E você não precisa ter centenas de batons. Aprenda a fazer suas misturinhas, crie cores novas, seja criativa!

Não tem dinheiro para comprar protetores solares mais sequinhos? Cubra o protetor com pó. Habitue-se a usar também sombrinhas, roupas com mangas e bonés, que são itens muito duráveis. Isto é economia de longo prazo.

E não guarde o que não está tendo utilidade, tente se libertar disso que é um excelente exercício. Repasse para alguém e peça para que esta pessoa repasse para outra caso não goste e que também beneficie você repassando-lhe algo que não pode ser aproveitado, ou quem sabe, você pode organizar um bazar com suas amigas e até transformar aquela coisa encostada no seu primeiro dinheiro para guardar!

Espero que ninguém se aborreça com este post. Se por acaso desagradei alguém já peço imensas desculpas e declaro que estou aberta para qualquer correção, principalmente se generalizei em algum ponto ou se pareci grosseira.

Conselhos de Warren Buffett:

Para você começar a estudar:

Investimentos Inteligentes, de Gustavo Cerbasi | Livro revisado em setembro de 2019. Conteúdo incisivo, bem escrito, focado em educação financeira e, por revelar estratégias inteligentes para boa parte dos produtos disponíveis no mercado, equivale a um bom curso para iniciantes e investidores leigos.

Cursos da ANBIMA (do básico ao avançado – Gratuitos e com Certificado)

Curso Gratuito de Tesouro Direto (Módulos 1, 2 e 3)

Hub de Educação Financeira da B3 (Totalmente gratuito)

Portal do Investidor (CVM)

Livro Top Mercado de Valores Mobiliários (download gratuito)

Twitter do Valor Econômico | Canal do Youtube do Valor Econômico

Como Cuidar do Seu Dinheiro | Educação Financeira para Crianças, de Maurício de Souza e Thiago Nigro  (em pré-venda, comprei a versão para Kindle porque achei fofinho, ehehe)

Fundos Net |Bovespa – Consulta Pública

Consulta Consolidada de Fundos | CVM

Excelentes Canais do Youtube

Canal EconoMirna, da  Mirna. Ela é economista, tem talento para educar pessoas, escolhe temas e  usa linguagem  bastante acessíveis para quem está começando do zero.  Vale a pena viajar pelo canal buscando os temas do seu interesse.

Jovens de Negócios, do Breno Perrucho. Esse ‘menino’ é estudioso, focado e percebe-se que só abre a boca quando leu muito e estudou muito sobre o tema.

Você Mais Rico, do Bruno Perini, um cara com boa bagagem cultural e bom senso refinado.

Ben Zruel, canal focado em independência financeira com a visão  de um investidor judeu. Basicamente todos os judeus são ‘mestres’ em finanças pessoais desde crianças, focam na segurança do longo prazo, na proteção da família e destinam parte dos seus proventos para doação. Ben é, ele todo, mais do que um educador financeiro. É uma lição de vida para não judeus.

Gustavo Cerbasi, pioneiro na Educação Financeira do brasileiro. Canal imprescindível para quem foca em segurança, longo prazo, proteção do patrimônio e da família. De todos os educadores é o que tem a visão mais ampla dos diferentes tipos investimento.

Investir e Coçar é só Começar, do assessor de investimentos mais Japonês e mais engraçado do Brasil, Denis Miyabara. O foco principal do Canal é a Bolsa de Valores (sobretudo ações de empresas).

Marcos Baroni, especialista em Fundos Imobiliários

Investidor Internacional, de Raphael Monteiro

André Bona

Contadora da Bolsa, de Alice Porto. Tão importante quanto saber investir é conhecer as obrigações tributárias.  Não queira passar de investidor a criminoso. Sonegar impostos: NUNCA. Faça tudo certo, sempre.

Favelado Investidor, do Murilo Duarte, que decidiu que não iria seguir o mesmo destino de seus amigos. Buscou conhecimento, começou a investir e está ensinando e a aprendendo junto aos que querem crescer com ele. Quero que você fique multimilionário, Murilo. Parabéns.

Canal do Holder, do Fábio. Ele entrega muito conteúdo, você sempre aprende algo novo.

Economista Sincero, do Charles Wicz

Vicente Guimarães 

Marcelo Fayh

 

Beijos,

Meire

 

 

 

 

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